偿付能力亮警报 股东捐赠成中小险企"补血"新主流
2021-05-11
来源:沃保网
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保险公司补充资本的渠道虽然多样,但真正适合中小保险公司的却不多!而从近两年的实践来看,股东捐赠是一种低门槛、灵活易操作的资本补充方式,渐次成为中小险企资本补充新的“流行趋势”。

  有了解的朋友都清楚,保险公司补充资本的渠道虽然多样,但真正适合中小保险公司的却不多!而从近两年的实践来看,股东捐赠是一种低门槛、灵活易操作的资本补充方式,渐次成为中小险企资本补充新的“流行趋势”。

偿付能力亮警报 股东捐赠成中小险企

  5家不达标13家经营受限

  今年3月初开始执行的《规定》强化了对保险公司的偿付能力监管要求,保险公司需要同时满足“核心偿付能力充足率不低于50%,综合偿付能力充足率不低于100%,风险综合评级在B类及以上”三大条件,才是偿付能力达标公司。

  绝大多数保险公司都满足上述条件,成为偿付能力达标公司。但也有个别公司因为其中一项或多项因素不合格,而沦为偿付能力不达标公司。

  数据显示,截至一季度末,共有5家保险公司不满足《保险公司偿付能力管理规定》中的“偿付能力达标公司”条件。而在其余偿付能力达标公司中,也有13家险企处于监管红线边缘,偿付能力补充压力“山雨欲来”。

  对于偿付能力不达标公司,监管部门将根据其风险成因和风险程度采取针对性的监管措施,包括限制“董监高”薪酬水平、限制向股东分红等。

  根据相关监管办法,保险公司经营融资性信保业务、开设省级分公司及其他分支机构、经营互联网人身保险业务等均涉及上述两项指标要求。也就是说,这些公司后续经营在上述方面将受到一定的影响。

  股东捐赠成“新主流”

  这两年,中小保险公司找到了一些新的补血方式,股东捐赠就是其中之一。

  当然,并不是所有股东都愿意无偿捐赠。既要帮助保险公司续命,又不影响自身利益,股东借款就成为另一种帮助保险公司维持运转的方式。

  但是,股东借款不能计入保险公司资本公积,不能用于补充偿付能力,只能用于维持险企日常运营。

  从严监管态势下中小险企增资难

  实际上,保险公司补充资本的渠道还有很多。中国社科院保险与经济发展研究中心副主任王向楠介绍称,保险公司可以通过盈利转化为资本、新增注册资本、发行符合条件的次级债和资本补充债券、接受捐赠等方式提升资本金。

  不过,在中小保险公司实操中,实现资本补充的方式比较有限。王向楠说,2020年年报显示,财产险和人身险均有略超过70%的公司实现了盈利,但利润水平普遍较低。增资方面,去年只有两家公司获批增加注册资本。

  业内人士说,近两年,监管部门从严监管保险公司股东股权,清退违规股东的同时加大对增资、参股股东的审核。因此,对于很多小公司而言,找到符合监管要求的投资人增资并非易事。

  “为了帮助险企渡过偿付能力难关,部分股东选择了无偿捐赠的方式给中小险企救急。这也是目前唯一既能解决偿付能力、又不改变股权比例结构的资本补充方式。”上述人士表示,在实际操作过程中,并非所有股东都能达成一致共同捐赠,最后往往是大股东或者二股东单独捐赠。

  王向楠认为,股东捐赠的优点是灵活,要走的变更程序也少,规避了一些针对股东、注册资本、股权的监管约束。这一方式的缺点是,捐赠股东少了很多注资时可以享有的权利,面临一些法律风险。

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范小姐 2021-04-10
这款保险中邮富富余财富嘉1号年金保险(分红型)是期交还是趸交
您好,这款保险可以趸交也可以期缴
2021-04-20
2021-04-14
横琴优品稳赢两全保险(分红),我是19年买的,现在分红利率哪里能查?
您好,横琴人寿的分红利率一般是在官网或者是官微都可查到。
2021-04-20
杨女士 2021-04-16
咨询阳光人寿金稳赢两全保险分红型 这个5年之后就可以全取出来了是吧
您好!查过这个险种是5年期的,5年之后需要致电保司看通过什么方式拿出来,看是去柜台还是官微可以直接申请。希望这个回答能帮到您,谢谢。
2021-04-20
何云 2021-04-19
咨询:社保养老险
问问题基本礼貌,请将问题阐述完整,问社保养老什么?问缴费年限,还是问怎么交,交多少钱,还是问将来可领多少钱
2021-04-20
Jack 2021-04-20
我现在人在境外 ,在加拿大。我能买你们这种平安疫苗 卫士的保险吗 ?我是中国公民
如果是长期居住(超过180天)在国外,则不可以。
2021-04-20
陈宝祥 2021-04-20
新华吉庆有余24号到期,怎样回款?
问题太简单,不知道怎么回答。就简答回复下框架吧。 如果是保单期限到了,要主动去到保司柜台申请(带SF证YH卡)或者是致电保司官方客服,看是否官微可以直接申请。
2021-04-20
许祖银 2020-12-19
2020年取消保险标志了吗
您好: 您问的应该是车险吧。车险在几个月前已经取消交强险标志,全国统一实现电子版了。
2020-12-20
梅涌潮 2020-12-18
一岁以上宝宝适合买什么保险
您好: 首先给宝宝买医疗险,其次是意外险和重疾险,考虑的更长远还可以配置教育金。
2020-12-20
李小姐 2020-12-08
咨询: 我的车是宝马的,车牌是四川的,车辆在广州使用,今个月报价,为什么车损险的报价比去年的车损险贵了1000多,安排平安保险
您好: 今年车险有过一次费率调整,车损包括了玻璃险、自燃险、盗抢险等,所以有些车型比去年的要贵
2020-12-09
谢波 2020-11-30
国寿重疾身故有赔偿吗?
您好: 国寿的重疾一般是带有身故责任的,可以赔付。
2020-12-08
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