等待期内出险了怎么办?不同的保险解决办法也不一样
2020-02-04
来源:沃保网
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​​大多数人在选购保险时,最关注的无非两点:产品保障是不是全面、性价比高不高。但对一些非常小却又无比重要的细节视而不见——保险的「等待期」。今天,小编就来和大家聊一聊关于等待期的那些事儿。

「等待期」又称观察期,是指合同在生效的指定时期内,即使发生保险事故,受益人也不能获得保险赔偿。这种设置,是为了防止投保人明知道将发生保险事故,而马上投保以获得赔偿的行为。

举个例子:比如我的邻居老王得了急性胃炎,想着明天去住院治疗。如果没有「等待期」的话,老王可以今天购买一份医疗险,保单明天生效,去住院就可以用上了。但是,如果有了「等待期」,「等待期」内的保险事故是不赔的,那么老王即使今天买了医疗险也是来不及的。

保险产品的定价,受风险事故的发生率影响。如果这种恶意骗保或者带病投保的情况过多,会导致事故发生率居高进而影响保险产品定价,对于大部分正常投保用户来说,显然是不公平的。简而言之,保险之所以设置「等待期」,主要是为预防恶意骗保和带病投保。

那么,「等待期」一般是多长时间呢?不同险种之间略有差异:

①医疗险:基本上都是30天,个别产品为60天或90天。

②重疾险:一般为90天或180天。

③定期寿险:跟重疾险一样,一般为90天或180天。

④意外险:一般没有等待期,或保单需要延迟几天生效,保单生效后就能保障。

除此之外,对于一年期医疗险来说,第二年在宽限期内重新投保成功后,一般是没有「等待期」的。

那么「等待期」内出险了怎么办?不同的保险产品解决办法也不一样。

等待期内出险了怎么办?不同的保险解决办法也不一样

一、意外险

对于意外险,通常是没有「等待期」的,一般都是次日零时生效,但也有部分产品会推迟生效。也就是说保险合同生效后,因为意外导致的保险事故是可以正常理赔的。

二、医疗险

医疗险「等待期」内出险,保险公司是不赔的,但是大部分保险合同是继续有效。需要注意的是,如果「等待期」内确诊疾病,不管治疗时间是不是发生在「等待期」内,保险公司都不赔的。

三、重疾险

如果「等待期」内发生重疾,保险合同通常是退还已交保费,保险合同同时终止。一些包含了轻症的重疾险,如果在「等待期」内罹患轻症,一般不予理赔,解除轻症合同;但是重疾合同还会继续,重疾保障依然有效。

不同保险公司对于「等待期」内出险的处理方式不同,甚至可以说差异很大。

小编专门浏览了十几款热销重疾险的条款,发现不同保险公司对于「等待期」内确诊轻症的处理方式差异之大可谓是让人大跌眼镜,主要有以下三种处理方式:

①退保费,合同终止;

②此项责任不保,其他责任继续有效;

③此种疾病不保,其他责任继续有效。

也就是说「等待期」内发生重疾,几乎所有保险产品都会终止合同并退还保费。但如果是发生轻症、中症,一般会有以下三种处理结果:

整份合同结束:大多数保险产品会直接终止合同,并退还保费。

附加险结束:如果在「等待期」发生轻症,只有附加险会失效,主险的重疾还是继续保障的。

合同继续:这种情况是最好的,只有「等待期」内发现的疾病不提供保障,其他几十种疾病继续有效。

四、寿险

「等待期」内因疾病身故,是无法获得赔偿的,只能退还已交保费。因为人已经不在了,无法继续保障。但意外身故,则会正常赔付。

另外需要特别指出的,也有一些产品在「等待期」内出险仅退还现金价值。

保单的现金价值 = 已缴保费-风险保费-佣金-管理费+利息。

折算成现金价值时,要扣掉保险公司已经付出的各种成本费用,所以保单的现金价值要比你交的保费低。

相比于已交保费,首年的现金价值更低。

误区

不同人对于「等待期」会有不同的态度,有些人会陷入「等待期」的误区。

「等待期」不去医院

有些人买完保险后,为了撑过「等待期」,「等待期」内身体不舒服也强忍着不去医院。

老实说,这种想法其实能够理解。但我们要知道,买保险的最终目的不是为了获得理赔,身体健康才是我们的最终目的。

千万不要为了一份保险而耽误了治病的最佳时机。

总的来说,「等待期」出险是一个小概率事件,但事前了解清楚,也可以避免日后产生理赔纠纷。

不同的人有不同的观念,有些人选购产品时更多的是关注产品的性价比,对于这些小细节毫不在意,但也有些人会过分在意「等待期」,反而得不偿失。

最后还是要声明一点。保险公司设置「等待期」的目的,只是为了防止恶意骗保和带病投保,仅此而已。

另外小编还要再次提醒大家:买保险一定要趁早,趁着身体健康,早买早过等待期。

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胥群 2020-07-28
咨询中邮年年好B款年金保险分红型
咨询的内容都没说清楚,想要我们怎么解释呢?只能说这是一款保值增值带点理财属性的险种了。
2020-07-30
陈女士 2020-07-29
我想问下买了新华这个康健华贵B款险,使用的药物叫做盐酸埃克尼片,这个药物是院外的,保险能理赔吗
你好,院外要,是否有医生/医院开具的证明呢?有些医疗险只要能够证明是必需要是可以报销。但是新华的这款不行,具体可以跟他们客服沟通
2020-07-30
赵先生 2020-07-29
想给自己购买一份建信人寿龙耀一世C款终身寿险,一年交2.5万,想具体了解下条款。71年出生,男,无医社保,无特殊病史,拒绝了解其它产品。
缴费多少年呢?五年十年还是二十年呢。是用来做养老金替代还是想通过寿险这种工具将财产有效传给后代呢?
2020-07-30
潘启蓉 2020-07-11
我今年三月份在华夏投了一份癸花险交了一万元现在想退保能退多少钱回来?
你好,这个可以在保单合同的前五页,有个现金价值的地方可以查到。另外可以打他们客服咨询95300
2020-07-14
凌霄 2020-06-12
我爸爸第二次中风,生活难以自理,这种情况可以买什么人身保险?
脑中风最麻烦的是长期的康复费,护工费,医yao费,持续时间非常长,如果老人没有高额养老金,给家里人带来的压力是巨大的,这种情况难道不应该先考虑给自己买保险吗?都二次中风了,保险公司怎么可能让你承保?
2020-07-03
董女士 2020-06-10
已投保众安的保险产品,想咨询理赔事宜
你好,建议联系众安客服
2020-06-10
女士 2019-11-29
咨询了解华夏人寿的客服热线
这个百度一搜就有的回答,搞不懂为啥要来这里问? 95300
2019-12-03
leilinglong110@163.com 2018-11-14
百年人寿康惠保重疾险关于甲状腺结节的核保
您好:
具体结节具体分析,可以根据结节的=种类,良性与否,尺寸大小,边缘形态等具体核保。
2018-11-19
王德梅 2018-11-15
咨询:京东互保重大疾病相互保险计划
您好:
可以作为自己已有重疾险的补充,或者是经济拮据时期的首选。
2018-11-19
502212427@qq.com 2018-11-13
做过手术还能参保华夏常青树吗?
你好,病理结果是良性而且术后已经有半年。如果没有其他问题或者复发率不高,承保问题不大
2018-11-14
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