买保险要选大公司还是小公司?大小公司的差异在哪?
2020-05-18
来源:沃保网
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我发现中国保险有一个非常有意思的现象。在许多客户和代理人眼里都是青睐传说中的“大公司”,那么到底对于“大公司”和所谓的“小公司”的认识又如何呢?

关于保险公司的大小,小沃认为可以做这样的一个小结。

买保险要选大公司还是小公司?大小公司的差异在哪?

一、大公司有什么特点?

1、大公司的优势

①更成熟的后援运营体系和流程。

②更成熟的销售渠道和销售队伍。

③更成熟的产品体系(各类产品都已经在售)。

④更成熟的资管系统,长期投资以及偿付能力管理,可能更稳健。

这些累积都是保险公司用多年的品牌投入、市场投入、产品投入,最重要是钱的投入,给一步一步砸出来的。

其实,后援运营系统,除了靠砸钱,也是靠做业务一步一步锻炼出来的,每年业务量惊人,给运营系统足够的锻炼机会,他们更成熟稳健,可支持更庞大的业务规模,也是可以理解的。

成熟的产品体系,让保险公司什么类型的产品都有,而且都能卖(基本可以实现“客户在一家公司能解决全部(年龄段、时间段)的保险需求”,这样也有利于进一步巩固保险公司市场和品牌优势。

2、大公司的劣势有什么?

其实,大公司的优势很明显,但是大公司的问题也不少。

核心问题是:客户和产品包袱太重,销售渠道原有利益驱使,导致产品定价保守,过分追求利润率。

那为什么中大型保险公司不能主动降价呢?

其实,虽然对比中小型公司来讲,大型公司价格还是偏高,但是目前已经可以看出大公司面对中小型公司在长期缴费的价值型业务(主要指重疾险)上的竞争,开始尝试做出的一些“让利降价妥协”。但是大公司的降价步伐还是很慢~很慢~~

二、小公司有什么特点?

1、大公司的优势,自然是小公司的劣势,反之亦然。

小公司的劣势,自然必须从公司的运营效率和流程说起,这一点我们必须承认,小公司还是比大公司有一定的差距。

当然,大量中小型保险公司中后台岗位的关键人才,其实多数都是从同业挖过来的,照搬大公司的流程自然没有问题,但因为流程梳理和配套系统能力建设,需要一个过程,很多工作在中小型公司内部还是通过人工手工在处理,受限于中后台人力不足,处理效率自然会比不上大公司了。

另外,小公司受限于销售渠道的劣势,他们的产品往往只能在特定的场景、特定的渠道内触达用户,导致大量消费者对他们的品牌并不信赖。

其实,这些所谓“小公司”,只是因为总保费规模小被称为小公司而已,其背后的股东并不算小,对于消费者来讲,保险公司的品牌,跟主观感知有很大关系。保险公司以及他们的产品,在你面前出现次数了,你可能就潜意识地认为这是一家不错的、有品牌的公司了!

不过,中小保险公司的发起人股东的确有不少民企,虽然在各自的领域里面都是明星企业或上市公司,但普通人不了解,也是很正常的。

2、小公司的优势

当然,因为天生销售渠道和品牌的劣势,也给小公司在保险业务的经营上带来了更多的专注,形成一些自己独有的优势:

①产品利润率要求更低,更愿意做爆款性价比产品,还于消费者。

②因为分级机构少,展业和服务不便利,多数中小公司都热衷于了利用互联网连接用户,开业以后就积极利用技术改造自己的服务和运营流程,适配新的销售环境和客户需求。

第一点,也就是为什么各类爆款保险产品的承保方,都只是也只能是中小型保险公司的原因。

第二点,从最开始的一张健康告知问卷走天下,到在线智能核保系统、在线交互式人工核保系统、到在线保全、在线理赔,到未来可能还有在线人脸识别、用户大数据风控模型等,中小保险公司在投核保环节和客服环节,的确做了不少超前于大公司的改造。

当然,这的确是得益于互联网巨头对合作保险公司的要求,保险公司借助外部力量推动了内部改革和系统优化。

小沃总结

就像去医院看病是为了解决身体的问题,我们买保险也是来解决问题的,对意外和疾病做一点防备,对家庭理财做一点规划。至于这保险计划中的产品是哪个保险公司生产的,其实并不重要。关键是这个保险方案能否满足我们的需求。

今天就先分享到这里了,欢迎转发给身体的亲朋好友,和我一起学习进步。

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陈女士 2020-08-19
咨询有关乳腺癌相关保险,本人,女,79年出生,有医保,被确诊乳腺癌手术已做完,在化疗。想对比了解哪家保险公司这种情况还可以有哪些保险公司可以承保?
复星联合健康保险公司有款医疗险叫做“乳果爱”医疗险,专门针对患过乳腺癌的群体,如果符合条件可以购买。
2020-09-21
胥群 2020-07-28
咨询中邮年年好B款年金保险分红型
咨询的内容都没说清楚,想要我们怎么解释呢?只能说这是一款保值增值带点理财属性的险种了。
2020-07-30
陈女士 2020-07-29
我想问下买了新华这个康健华贵B款险,使用的药物叫做盐酸埃克尼片,这个药物是院外的,保险能理赔吗
你好,院外要,是否有医生/医院开具的证明呢?有些医疗险只要能够证明是必需要是可以报销。但是新华的这款不行,具体可以跟他们客服沟通
2020-07-30
赵先生 2020-07-29
想给自己购买一份建信人寿龙耀一世C款终身寿险,一年交2.5万,想具体了解下条款。71年出生,男,无医社保,无特殊病史,拒绝了解其它产品。
缴费多少年呢?五年十年还是二十年呢。是用来做养老金替代还是想通过寿险这种工具将财产有效传给后代呢?
2020-07-30
潘启蓉 2020-07-11
我今年三月份在华夏投了一份癸花险交了一万元现在想退保能退多少钱回来?
你好,这个可以在保单合同的前五页,有个现金价值的地方可以查到。另外可以打他们客服咨询95300
2020-07-14
凌霄 2020-06-12
我爸爸第二次中风,生活难以自理,这种情况可以买什么人身保险?
脑中风最麻烦的是长期的康复费,护工费,医yao费,持续时间非常长,如果老人没有高额养老金,给家里人带来的压力是巨大的,这种情况难道不应该先考虑给自己买保险吗?都二次中风了,保险公司怎么可能让你承保?
2020-07-03
董女士 2020-06-10
已投保众安的保险产品,想咨询理赔事宜
你好,建议联系众安客服
2020-06-10
女士 2019-11-29
咨询了解华夏人寿的客服热线
这个百度一搜就有的回答,搞不懂为啥要来这里问? 95300
2019-12-03
leilinglong110@163.com 2018-11-14
百年人寿康惠保重疾险关于甲状腺结节的核保
您好:
具体结节具体分析,可以根据结节的=种类,良性与否,尺寸大小,边缘形态等具体核保。
2018-11-19
王德梅 2018-11-15
咨询:京东互保重大疾病相互保险计划
您好:
可以作为自己已有重疾险的补充,或者是经济拮据时期的首选。
2018-11-19
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